Una mayor proporción de personas con puntajes crediticios bajos se ha atrasado en los pagos de su automóvil en los últimos meses, una señal de estrés entre los consumidores cuyas finanzas se han visto duramente afectadas por la pandemia.

Alrededor del 10,9% de los prestatarios de alto riesgo con préstamos o arriendos automotrices pendientes tenían más de 60 días de mora en febrero, frente al 10,7% de enero y el 8,7% del año anterior, según la firma de informes crediticios TransUnion. Marcó el sexto aumento mes a mes consecutivo y el nivel más alto en datos mensuales desde enero de 2019.

Más del 9% de los prestatarios de automóviles de alto riesgo tenían más de 60 días de mora en el cuarto trimestre, la cifra trimestral más alta en los datos que se remontan a 2005.

Los pagos atrasados están aumentando en lo que de otra manera habría sido un período de morosidad de los consumidores relativamente baja, con pagos de estímulo, beneficios por desempleo y otras medidas que mantienen a flote a muchos prestatarios. El aumento de la morosidad subprime apunta a una recuperación económica desigual y una profunda divergencia entre quienes pueden navegar por la recesión del coronavirus y quienes no.

“Vemos la separación entre los consumidores que se recuperaron y los que no”, dijo Satyan Merchant, director del negocio de financiación de automóviles de TransUnion.

Los préstamos para automóviles son un indicador clave de cómo les está yendo a los prestatarios más riesgosos. Los préstamos representan el pago de deuda mensual más grande para muchos prestatarios de alto riesgo, que a menudo no tienen hipotecas ni deudas universitarias. Muchos trabajan en restaurantes, hoteles y bares que se han visto gravemente afectados por Covid-19 .

Las medidas de alivio del coronavirus a veces no llegaron a estas personas o ayudaron solo de manera limitada. El gobierno ordenó que los prestatarios pudieran pausar sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles federales e hipotecas respaldadas por el gobierno federal durante un año o más. Eso significa que el alivio de la deuda federal ha sido de mayor beneficio para los propietarios de viviendas y los graduados universitarios, muchos de los cuales ingresaron a la pandemia con ahorros y mantuvieron sus trabajos.

Pero el alcance del gobierno no se extiende a los préstamos para automóviles, préstamos con tarjetas de crédito o préstamos personales, y los bancos y otros prestamistas tienen una amplia discreción sobre si aplazar los pagos de sus deudores. Muchos prestamistas concedieron a los clientes de uno a tres meses de alivio antes de exigirles que comenzaran a pagar nuevamente. Algunos clientes comenzaron la pandemia con una situación financiera relativamente buena, pero han caído en lo que se considera subprime, que muchos prestamistas definen como aquellos con puntajes crediticios de 600 o menos en una escala de 300 a 850.

Joseph Doyle, 41 años, dijo que fue despedido de su trabajo en marzo de 2020 y luego se retrasó en sus pagos de US$479 mensuales de automóviles con el prestamista de alto riesgo Credit Acceptance Corp. Doyle, que vive en Detroit, dijo que preguntó si podía pausar temporalmente sus pagos, pero la compañía dijo que no estaba ofreciendo esa opción.

Doyle se atrasó en los pagos a partir de mayo. Su último pago a Credit Acceptance fue en agosto. Está trabajando de nuevo, dijo, como operador de línea de montaje en un fabricante de automóviles, pero está ganando menos que antes.

Credit Acceptance informó que Doyle se retrasó en su préstamo, y dijo que su puntaje crediticio se redujo en más de 100 puntos a unos 500 a principios de marzo, lo que le hizo casi imposible obtener un préstamo asequible. Está considerando declararse en quiebra.

“En respuesta a la pandemia, ofrecimos un sólido conjunto de protecciones a los clientes que nos informaron que se vieron afectados financieramente por Covid-19”, dijo una vocera de Credit Acceptance.

Aunque los préstamos de alto riesgo tienden a tener altas tasas de interés, son la única opción para muchos compradores de automóviles.

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